天氣預報
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8月30日，郵儲銀行召開2021年中期業績發布會。數據顯示，上半年實現營業收入1578億，同比增長7.71%，凈利潤412億，同比增長22.48%。不良率僅0.83%，較上年末進一步下降0.05個百分點，撥備覆蓋率421.33%，較上年末提高了13.27個百分點。 會上郵儲銀行董事長張金良，執行董事、行長劉建軍，執行董事、副行長張學文，執行董事、副行長姚紅戰略性業務發展、資產質量、信貸成本、零售業務發展思路等話題進行了回應。 張金良表示，“我們對未來五年作了新的思考和規劃，形成了郵儲銀行‘十四五’規劃綱要。圍繞戰略方針，我們將在普惠金融、財富金融、產業金融、綠色金融四大領域發力。我們將以更大力度整合內部資源，以改革創新為根本動力，以客戶為中心，以價值創造為導向，開創高質量發展新局面。” 戰略性業務中收同比增長37.86%，對公是發力重點 截至2021年6月末，郵儲銀行總資產規模突破12萬億，較上年末增長7.61%，其中貸款總額突破6萬億，增長8.33%，負債規模達到11.47萬億，增長7.36%，客戶存款接近11萬億，增長5.36%，存貸比較上年末進一步提升1.55個百分點至56.74%。 近年來，郵儲銀行一直把發展中間業務作為戰略性的業務來抓。近5年(從2016年上市到2020年)，中收年均復合增長率超過12%。2021年上半年，郵儲銀行實現手續費及傭金凈收入114億，同比增長37.86%，占營業收入比重7.24%，同比提升1.58個百分點。代理業務取得了突破式發展，代理業務手續費收入99億，同比增長126.53%。依托同業生態圈建設，做大有效托管規模，資產托管總規模4.21萬億，其中公募基金托管規模首次突破4000億，托管業務手續費收入同比增長達到25%。 劉建軍提出，“今年上半年應該說多項中間業務齊頭并進，實現了中間業務的快速發展。我們希望全年的中收力爭實現20%以上的增長。未來一段時間，郵儲銀行的中間業務仍然是我們的重要戰略業務”為此，郵儲銀行表示將在“建機制、提能力、促協同”方面發力，下一步主要打造兩支隊伍：一支是以理財經理為核心，以財富顧問和內訓師為支撐的財富管理隊伍;一支是以客戶經理為核心，以產品為支撐的公司業務的理財隊伍、營銷隊伍，特別是公司業務這支隊伍。在中收中，對公業務的貢獻度提升空間還很大，也是今后發力的重點。 在業務規模擴大的同時，郵儲銀行的資產質量也在提升。截至今年6月末，郵儲銀行的不良貸款率是0.83%，較年初下降了0.05個百分點。對此，姚紅表示，“我行客戶新生成不良貸款較去年同期顯著下降，同時我們持續加大對存量不良的處置。結合我行自身的資產質量，以及我們對市場形勢的研判，遵照會計準則和監管要求，我們前瞻性地反應預期信用損失、計提撥備。目前，撥備覆蓋率上升也表明了我們風險抵補的能力非常充足。” 關于信貸成本方面。今年上半年郵儲銀行年化信貸成本是0.53%，較去年全年下降了0.45個百分點。據姚紅介紹，這是因為去年一次性地針對疫情因素計提了減值，今年疫情得到了控制，雖然有所反復，但總體的情況是良好可控的。同時企業恢復生產，特別是受疫情影響的一些企業能夠正常地還款，釋放了一部分減值。另外就是資產質量良好，因資產質量遷徙的減值計提也明顯下降。目前，雖然信貸成本下降，但撥備覆蓋率上升，資產質量良好，風險抵御能力充足。 零售業務稟賦優異，下大力氣培養員工專業能力 新上任三個多月的行長劉建軍將郵儲銀行的特色總結為四點：一是零售銀行業務的稟賦優異;二是根植縣域、基礎牢固;三是隊伍年輕，充滿活力;四是資產負債表很干凈。他表示，“認真聽取了總行部門的工作匯報、調研了幾家分行、跑了一些網點、見了一些客戶，我發現郵儲銀行的特色非常鮮明，從當前開展的各項工作來看，未來極具發展潛力。” 數據顯示，郵儲銀行擁有近4萬個網點，6.3億的個人客戶，個人貸款占比57.46%，存款占比87.56%，收入占比69.84%。郵儲銀行縣域及以下的網點占比接近70%，通過“四千精神”(歷盡千辛萬苦、說盡千言萬語、走遍千山萬水、想盡千方百計)與廣大縣域客戶建立了深厚的感情，獲得了強烈的認同感，縣域及以下存款業務占全行的比重將近70%，在縣域市場具有顯著的競爭優勢，未來在金融支持鄉村振興方面大有可為。 郵儲銀行信貸資源配置堅持兩條基本原則：一是要符合國家的產業政策和監管要求，二是以RAROC為標尺，向回報水平高的領域傾斜。按照這兩條基本原則，信貸資源的擺布基本上可以概括為“資產向貸款傾斜，貸款向實體傾斜，實體向零售傾斜”。今年上半年信貸資源的擺布也基本遵循了這樣的思路。郵儲銀行具有獨特的優勢，下半年總體的想法是信貸資源更多地向零售傾斜，在零售當中主要是以涉農貸款和小微貸款為主加大投放力度。 劉建軍表示，郵儲銀行零售資源非常地豐富，而且在零售信貸和財富管理方面已經搭建了較為成熟的業務體系。網點轉型方面，通過硬轉型、軟轉型以及IT支撐，推動網點向維護客戶關系、提供財富管理、滿足客戶綜合金融需求的“營銷服務中心”和“客戶體驗中心”轉型。財富管理體系方面，大力培植理財顧問能力，以專業綜合服務滿足更廣泛客戶的財富管理需求。 隨著金融科技投入的持續加大，數字化轉型持續加快，零售業務的優勢將進一步擴大。截至6月末，VIP客戶數超過4000萬戶，較上年末增長14.87%，財富客戶346萬戶，較上年末增長20.44%，個人客戶AUM突破12萬億。談及未來發展零售業務的規劃，劉建軍表示，“要持續地、堅持不變地推動財富管理戰略。” 他指出，“首先，要繼續完善財富管理體系，強化中后臺專業能力支持，在前線根據服務客戶的規模要求來配置我們的專業理財經理隊伍，同時利用從上到下的專業能力來賦能一線，為客戶做好投資理財服務。在財富管理過程當中，我一直覺得不僅是產品的銷售，更是通過資產組合、資產配置為客戶持續創造價值，持續獲得收益的過程。在這個過程當中，我覺得隊伍的能力非常重要，接下來我們要下大力氣培養財富管理條線員工的專業化能力，讓他們通過自己的專業能力來給客戶做財富管理。” 郵儲銀行大學本科及以上學歷員工占比達到78.6%，這些員工的平均年齡只有35歲，劉建軍表示，“我來之前對郵儲的干部隊伍印象是比較傳統的，但是我實際接觸后發現，大家在職業素養、精神面貌、工作能力等方面很令人滿意，有干勁、有想法，整體隊伍的素質非常好。” |
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